如何绕开陷阱,找准互联网借贷真正价值

  我们所追求的从来都不是金钱,而是征服金钱的智慧。从无产阶级到财富自由之路,我们一起走。最近全国很多P2P爆雷,大家一提起P2P很多人都说又爱又恨,最喜欢他给出的高利润,但是又痛恨他的高风险。

  这动不动就连本金也一块卷走了,来个大跑路,说实话谁也吃不消。大家这心里踌躇不定,既想投钱但又犹豫不决。于是,这个时候很多人会来我了,“你说P2P究竟现在还能不能投资。”还记得我在上一集里是怎么讲房价的吗?人在恐惧的时候就会把理性给抛弃,然后就会看不清这个事情的本源究竟是什么样的,你要做出一个投资决策,第一件事就是回归事物的本质,先把P2P究竟是怎么一回事给原原本本的梳理清楚了再说。


  这P2P究竟是什么呢?

  其实很简单就是一句话:P2P就是你在网上向我借钱,而我在网上把钱借给你。举一个例子:老王手上有十万,每天都想着要钱生钱,而老李呢又刚好想着这十万块钱江湖救急,注意了这两个人现在是完全不认识的,然后P2P就来了,他跟老王说你买我的产品一年后你拿十一万回去还保证安全。然后他就跟老李说:到我这里来借钱一年以后只要花13万就可以。

  发现没有其实p2p公司什么都没有做只不过做了个拉皮条的活,他就是把老李和老王拉到了一起,然后利用信息不对称轻轻松松就赚了两万块钱。而这就是P2P平台诞生初期最早期的一个模式。当然后来随着时间的推移而慢慢地衍生出了许许多多不一样的新模式。

  举个例子:现在P2P的老板们觉得光靠这一对一的拉皮条,钱来得还是有点慢,毕竟哪里刚好有那么多人能够凑成一对。于是,他们就又想出了一招,还是老王和老李,老李还是想借十万,于是P2P就先把自己的钱先借给老李,然后把这十万块钱加三万块钱的利息做成一万份理财产品卖给一万个老王。这样每一个老王的只要花13块钱就能成为大客户,而且还能享受到利息,这样一来公司推业务的难度小了,速度快了,而对于客户来说自己的风险也变小了。因为他可以拿自己手里的钱多买几个13块钱的理财,把钱拆成一小块一小块的,多借给几个人,这样也不至于一个人还不出钱自己的本金就全部打水漂。而后来的这种模式我们把它叫做债权转让的理财产品。

  现在这P2P还发展出了各种面向企业的模式,比如前阵子P2P还涉及的供应链金融,但是无论这模式上怎么变形,P2P的核心仍然都是不变的,就是借钱和还钱。而且机构也就是一个中介,左手找有钱人右手找借钱人,然后他就靠拉皮条来赚钱。

  这活儿听着是不是特别简单?但是问题就来了,既然你把钱借出去了,那肯定有借款人卷款逃跑的风险!而且难点就在这里,如何把控好借款人不还钱的风险就是P2P能够生存的怎么样的一个最大关键。当然,也有一些不靠谱的公司本来就是冲着骗你的本人来自行挥霍,他们本身自己也都没准备还钱。


  现在你知道了这P2P是什么,我们就继续往下谈谈为什么大家这么容易被P2P把钱给骗走了呢?

  核心在于很多人脑海里有一个非常根深蒂固的印象,始终会觉得P2P的理财产品和银行理财的性质是一样的,都是大公司做的很安全。甚至还有些人会非常信誓旦旦地告诉你:这P2P呀就是保本保收益的,而这种心理在经济学里面叫做:路径依赖。

  因为只要一提起理财这些人马上就会想起自己最熟悉的领域:银行理财,然后就会不知不觉地把p2p和银行理财挂钩,再加上以前也确实不错,利息也的确是高。他们也的确是靠着买银行理财就曾经非常稳妥的挣到过高利息,那么根据曾经的经验,他们当然会对P2P丧失了一个警惕。

  甚至还有一些无良的公司在和你推荐产品的时候他们的销售就会在言语里面来向你各种的暗示,来引导你认为这P2P和银行理财就是一回事。可是,这些人永远都不会告诉你两个猫腻:第一,他们永远都不会告诉你的就是“预期”这两个字。你说我们现在是怎么买P2P的呢?不就是看看网上的广告,看看收益率,再看看锁定时间,差不多你就直接买了嘛。不出问题那是你好我好大家都好。但是,一出问题了,这个时候公司就会出来说了:“我们说的是预期,这是有可能有,可能没有,我们这个是绝对不保本不保收益的。于是你看预期这两个字自动就变成了免责条款。再重申一次,你一定要记住了:这些P2P产品绝对不是保本金保收益的。

  而第二个就是资金池,我们看到很多大公司开始不兜底了,刚性兑付也出不来了,于是很多人都问难道P2P公司没有足够大的资金池吗?有,大家都有资金池还都有第三方监管,可是P2P的模式就是借A的钱给B,然后从中来收取中介费。所以,他的钱不是放在池子里一动不动养着的,还是要借出去的,一旦发生了违约的风险或者说是拉新的用户不能覆盖前面用户的费用的话就会很容易发生挤兑的情况。再加上现在有的媒体为了阅读量天天是恨不得去挖些什么惊天的大内幕!所以很多大一点的P2P公司因为媒体的过度曝光,还有刚性兑付,十天的时间里就会被掏空。

  现在你明白了吗?P2P放点碎银子就好那碎银子就好了,碎银子就是只要是这个公司跑路了,你也不会太心疼你的钱。其实,如果你只是想自己放一点钱在p2p里面赚点利息那么实际上只要你找的平台靠谱,也不会有太大的问题。

  但是有很多人是真的打算一门心思靠P2P去发家致富的。这里最典型的案例就是“借贷宝”我们来看一看这借贷宝是怎么玩的,假设你是借贷宝的用户,这个时候呢有一个A跟你在借贷宝上借十万,而且跟你承诺十天就还钱,并且还钱的时候还给你15%的利息,这个时候你是不是看着特别心动?毕竟十天就能净赚15%的利息。

  但是!你的手里也没有这十万块钱,于是,这个时候胆子大的人就会选择在借贷包里再私说用户C,兄弟你借我十万十天还款利率10%,发现没有?这里的每一个用户还都想着自己拉个皮条左手倒右手净赚别人五个点,看着是不是特别的爽?但是这天下哪里有这么好的事情!


  等到了还款的那一天你就会发现。那个问你借钱的A他不还钱了,这时候就惨了,你也没钱还给谁C啊,于是你也就只能赖着,如果C也是一个脑子活的家伙他也仿照你的做法又问D借了钱,这就是一条绳子上的蚂蚱通通掉油锅里万劫不复了.

  你以为这事儿就完了?关键在于这条绳子上的蚂蚱如果逾期不还钱通通还要给借贷支付非常高额的逾期管理费。虽然我也不是很清楚借贷宝究竟管理了什么。但是,没办法你本来就是想在这里赚点钱花花,结果没想到一不小心就倒欠借贷宝钱了,而且你每天还得提防着借贷宝派来的催款人。

  借贷宝还有专门的接单催款软件,这可真的是一条龙服务,你很难判断这究竟算不算骗局。

  不可否认的是,我的微信上每都可以接到很多被借贷保弄的欠了一屁股债的人。他们给我留言向我求助。但是说实话我也没有太大的办法,只能怪你自己太贪心。

  我们说p2p的花样实在是越玩越多,在概括一下所有的悲剧根源都是那么一句话:你看中他的内心就没想到人家惦记上了你的本金!

  这里举一个例子如果P2P平台承诺给你10%的利息,那他至少也得问借款人要15%左右的利息吧,不然公司赚什么你说对不对!那你就要思考一个问题了,为什么这个借款的人愿意花这么高的利息来这里借钱?是不是银行不愿意借钱,所以他走投无路了?那么如果银行都处于风控不愿意借钱,他有多大的概率能够保证把这笔钱还给P2P平台?

  实际上如果你自己做一个实验,去各大平台上面操作一遍借款的步骤,就会发现很多平台根本就不会要求你提供什么财力证明,也根本就不会有人来找你做什么调查,你平常自己借钱给别人是不是还得掂量掂量这人的经济水平,但是到了P2P这里还省事了,直接填一个身份证就行了。他们美其名曰:这叫急速借款,这里面的风险究竟有多大应该不用我再说了吧!

  利益面前千万别被贪婪给控制,用常识判断一下!多问自己一个问题,他究竟靠什么能够给我这么高的利息,只要你能做到这一点就能避免掉很多坑了.目前对于p2p的投资我的建议是谨慎谨慎再谨慎,现在P2P行业活的是很艰难,特别是银监会还颁布了p2p行业的监管新规。如果你是真的想要投资P2P我的建议让也很简单就三条

  第一,一定要找实力雄厚背景够硬的公司,P2P行业的冬天来了只有你的体格够壮硕才能有机会撑过去。

  第二,看看平台给出的信息里借钱的人究竟有没有能力还钱,以前我就在一家非常有名的P2P网站看到一个很好笑的例子:有一个小白领他想借12万买房,年借款利率是12%,借三年,你简单算一下就会发现这个人一共每个月至少要还4000多块钱。可是当你打开它的评级系统就会看到他一个月才赚3000多,信用评级居然还是优,网站可以算不来。我们自己一定要脑子清楚!这样算清楚了才往外掏钱。

  第三,别拿全部家当扔进去赌,我一直强调p2p里就只能放点碎银子,现在整个行业的风险都在提升,但收益正在下降,这收益风险不对等的傻事你千万不要去做,听到这里关于P2P是什么风险点在哪里,究竟该怎么投资你应该去投资你应该全都清楚了,今天就到这里、!

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